5 Errores en tu Historial Crediticio 

Cuando se trata de obtener un crédito hipotecario con Infonavit, tu historial crediticio juega un papel crucial en la cantidad de financiamiento que puedes recibir. Un mal manejo de tu Buró de Crédito puede afectar seriamente tu capacidad de compra, e incluso reducir el porcentaje de financiamiento al que tienes derecho. En este blog, te explicamos los cinco errores más comunes que pueden hacer que Infonavit te penalice y cómo evitarlos para asegurar el mejor crédito posible.

1. No darle importancia a tu historial crediticio

Uno de los errores más graves que puedes cometer es subestimar el impacto de tu historial crediticio. Infonavit utiliza la información de tu Buró de Crédito para determinar qué porcentaje de financiamiento puedes recibir, basado en tu comportamiento financiero.

• Buen historial: Si has sido puntual en tus pagos y no tienes deudas vencidas, podrás acceder al 100% del crédito disponible.
• Historial regular: Si tienes algunos retrasos menores, pero en general tu comportamiento ha sido adecuado, podrías recibir hasta el 90% del crédito.
• Historial malo: Si has tenido múltiples atrasos en pagos, tu crédito podría reducirse al 85%.
• Historial crítico: Con morosidad severa o cuentas en quita, podrías recibir solo el 60% del crédito.

Es esencial que te mantengas al día con tus pagos  para evitar sorpresas desagradables al momento de solicitar tu crédito.

2. Ignorar el sobreendeudamiento según Infonavit

Otro error común es no ser consciente de tu nivel de endeudamiento. Para Infonavit, es fundamental que tus deudas no sobrepasen un cierto porcentaje de tu ingreso mensual. Si te consideran “sobreendeudado”, bajarán tu precalificación de crédito.

Infonavit espera que el 40% de tu ingreso mensual neto se destine al pago de tu crédito. Si tus deudas actuales no te permiten tener este margen disponible, te clasificarán como sobreendeudado, lo que reducirá tu capacidad de financiamiento. Es importante revisar tus deudas antes de aplicar para asegurarte de que no afecten negativamente tu precalificación.

3. Confiar ciegamente en tu precalificación de Infonavit sin revisar tu Buró de Crédito

Un error que puede costarte caro es confiar únicamente en la precalificación que obtienes en el portal de Infonavit sin revisar previamente tu Buró de Crédito. Aunque tu precalificación pueda parecer favorable, si tienes problemas en tu historial crediticio, como deudas atrasadas, tu monto de crédito podría reducirse drásticamente al momento de inscribir el crédito.

Para evitar este contratiempo, es recomendable que descargues tu reporte del Buró de Crédito y lo revises cuidadosamente antes de iniciar el proceso. De ser necesario, consulta con un asesor inmobiliario que pueda certificar que no tendrás inconvenientes con tu crédito Infonavit.

4. Caer en la tentación de una “quita” o convenio para liquidar deudas

Aunque una quita puede parecer una solución rápida para salir de una deuda, puede tener consecuencias serias para tu historial crediticio. Una quita es un acuerdo entre el deudor y la institución financiera donde se paga solo una parte del total adeudado. Sin embargo, aceptar una quita marca tu Buró de Crédito con un código MOP97, indicando que la deuda no fue liquidada en su totalidad.

Este estatus puede bloquear tu acceso a futuros créditos hipotecarios o automotrices en otras instituciones. Aunque Infonavit sigue siendo una opción, con este tipo de historial solo podrías recibir hasta el 60% del financiamiento disponible. Es mejor evitar las quitas o, si ya te encuentras en esta situación, trabajar en mejorar tu historial antes de solicitar un crédito con Infonavit.

5. No cuidar tus movimientos financieros durante el trámite del crédito

Una vez que estás en proceso de obtener tu crédito con Infonavit, es crucial no realizar movimientos que puedan afectarte negativamente. Muchas veces, hemos visto clientes que inician su trámite con un monto de crédito aprobado y, durante el proceso, realizan compras o adquieren nuevas deudas que modifican su perfil financiero. Esto puede llevar a que Infonavit recalcule tu precalificación, resultando en una reducción del crédito.

La recomendación es mantener tus finanzas estables durante todo el trámite de compraventa, evitando nuevas deudas o grandes compras que puedan incrementar tu nivel de endeudamiento.

Conclusión

Tener un historial crediticio sólido es fundamental para maximizar tu capacidad de financiamiento con Infonavit. Aunque es posible obtener un Crédito Infonavit con un historial irregular, o incluso con deudas en quita, el monto de financiamiento será considerablemente menor. Por eso, es crucial que manejes tus finanzas de manera responsable, pagues a tiempo y monitorees tu Buró de Crédito antes de solicitar un crédito. Siguiendo estos consejos, estarás en una mejor posición para obtener el financiamiento necesario y comprar la casa que deseas.

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