Guía Completa: Todo lo que Necesitas Saber sobre los Cambios del INFONAVIT en 2024

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, mejor conocido como INFONAVIT, desempeña un papel fundamental en el panorama inmobiliario de México. Desde su establecimiento, ha sido un aliado indispensable para los trabajadores, brindando oportunidades de acceder a una vivienda propia a través de diversos esquemas de crédito.

Sin embargo, como en cualquier institución financiera, las políticas y criterios del INFONAVIT evolucionan con el tiempo para adaptarse a las necesidades cambiantes de la sociedad y el mercado inmobiliario. Es por eso que es crucial estar al tanto de los cambios y actualizaciones que se implementan, especialmente aquellos que entran en vigencia en el año 2024

Crediteerreno Infonavit 2024

Anteriormente, la compra de terrenos estaba limitada a zonas urbanas, pero ahora se ha ampliado la posibilidad de adquirir terrenos ubicados en zonas semiurbanas o rurales.

Esta actualización permite la compra de terrenos con construcción, siempre y cuando el valor de la edificación no exceda el 20 por ciento del valor del suelo indicado en la valuación.

Es esencial recordar que el terreno que se adquiera debe contar con un uso habitacional o mixto, que incluya la opción de uso residencial. Además, el terreno debe contar con un título de propiedad individual a nombre del vendedor, libre de gravámenes e inscrito en el Registro Público de la Propiedad.

También es necesario que el terreno cuente con la constancia de alineamiento y número oficial, esté cercano a centros laborales, de salud y educativos, y que tenga los documentos que confirmen la disponibilidad de servicios básicos o la factibilidad de obtenerlos.

Causas que te impedirán que te autoricen tu Crédito Infonavit 2024

Estas son las situaciones que al comprador pueden ocurrirle que impedirán la autorización de su crédito a pesar de contar con una precalificación:
• Perdida de relación laboral
• Falta de pagos del patrón al IMSS e INFONAVIT
• Cambio de trabajo
• Cambio de trabajo en los últimos 6 meses anteriores
• No tener afore asignada a la fecha
• Cambio de afore en los últimos 6 meses anteriores y/o actualización de datos
• Cambio de razón social
• Haber utilizado el crédito MEJORAVIT en los últimos 6 meses
• En caso de segundo crédito no haber cancelado el primero crédito
• Tener un nivel de endeudamiento alto y un comportamiento de pago no adecuado

Otros problemas que se pueden presentar durante el trámite de Infonavit que impedirán la autorización de la compra mediante tu Crédito Infonavit son:
• El estatus legal de vivienda a comprar no es apta para vender (intestado, embargado, hipotecado)
• El expediente se encuentre mal integrado o con datos incorrectos en la papelería
• Bloqueo de metros de propiedad en catastro por metros omisos que impida o detenga la venta
• La propiedad no cumpla con los estándares y requisitos de las viviendas para Crédito Infonavit

La Importancia de Asignar tu AFORE para Obtener tu Crédito INFONAVIT

Como se ha mencionado anteriormente, asignar tu AFORE es un paso crucial para solicitar tu Crédito INFONAVIT. En nuestra experiencia, es común que los interesados cuenten con la precalificación de INFONAVIT, pero no tengan asignado su AFORE, y a menudo el cliente no lo sabe. En muchos casos, el proceso de trámite continúa sin problemas, pero al llegar el expediente a la Notaría Pública, se descubre que la AFORE no está asignada, lo que impide el dictamen y retrasa el trámite de 4 a 6 meses. Esto puede resultar en la pérdida del dinero invertido en anticipo y avalúos por parte del cliente.

La AFORE resguarda los ahorros del trabajador, y sin ella, no se puede solicitar un crédito para vivienda ni dar seguimiento a la subcuenta. Los ahorros en la subcuenta son parte del monto total del crédito que INFONAVIT finalmente autorizará. Es importante tomar precauciones al realizar cambios de AFORE o actualizaciones de datos; se sugiere que este tipo de cambios se realicen al menos seis meses antes de planear solicitar el crédito para adquirir vivienda.

Criterios para la Tasa de Interés del Infonavit 2024

La tasa de interés aplicada al crédito hipotecario varía en función del salario del trabajador. El Instituto ofrece tasas que oscilan entre el 1.9% y el 10.45%, dependiendo del nivel de ingresos del solicitante.

Para aquellos trabajadores que perciben el salario mínimo, se aplica una tasa del 2.5%. Por otro lado, aquellos cuyos ingresos superan los 6.1 UMMAS (equivalente a ganar más de $16,619 MXN) acceden a la tasa máxima del 10.45%.

Comparativamente, la banca tradicional promedia una tasa del 11.28%, mientras que INFONAVIT ofrece una tasa más baja, del 8.23% (Fuente: Revista Expansión, 2023).

Alerta con el Buró de Crédito

Al solicitar la precalificación, INFONAVIT solicitará permiso para revisar el historial crediticio del solicitante. Aunque este paso no es obligatorio, omitirlo limita el acceso al 60% del monto pre-autorizado del crédito.

INFONAVIT ha destacado la importancia de mantener una buena situación crediticia, ya que esto influye en la asignación del monto del crédito. Si el solicitante tiene deudas registradas en el Buró de Crédito, esto no impedirá la aprobación del financiamiento, pero sí afectará la cantidad que se puede prestar. El porcentaje del préstamo se ajustará según el nivel de endeudamiento, pudiendo disminuir del 100% hasta un 80%.

Gastos de Titulación de tu Crédito Infonavit

Los Gastos de Titulación, Financieros y de Operación son la suma de los costos asociados con la originación del crédito otorgado, así como los gastos notariales derivados de la escrituración del mismo, los cuales deben ser cubiertos por el trabajador (según las Reglas para el Otorgamiento de Créditos a los Trabajadores Derechohabientes del INFONAVIT).

Para los Créditos INFONAVIT Tradicional, Total y Cofinavit, se aplica un cargo equivalente al 3% del monto del crédito a otorgar. En el caso del Segundo Crédito INFONAVIT, este cargo se eleva al 5% del monto del crédito.

En el caso de los trabajadores cuyos salarios oscilan entre 1 y 2.8 UMMAS (hasta $8,828), no se aplican los gastos de titulación. Sin embargo, INFONAVIT puede ofrecer préstamos para cubrir estos gastos, dependiendo de la capacidad de pago del derechohabiente y su nivel de endeudamiento. El monto máximo que INFONAVIT puede prestar para los gastos de titulación es de $30,000 pesos.

Aportaciones patronales

Las aportaciones patronales son los pagos que realiza el empleador (equivalentes al 5% de su salario registrado) cada dos meses, antes de la fecha límite de pago, en cumplimiento de una responsabilidad conocida como obligación solidaria.

Los retrasos en estas aportaciones pueden impactar los puntajes de precalificación de los trabajadores, lo que resalta la importancia de que los patrones cumplan con sus obligaciones a tiempo para evitar repercusiones negativas en los derechoshabientes. Debemos tener en cuenta que si estamos en un trámite de compraventa mediante Crédito Infonavit, los montos de la precalificación puede sufrir cambios si durante el trámite cae la fecha de cambio donde se reflejan estas aportaciones.

Revisión del Expediente de INFONAVIT

Una revisión meticulosa del expediente de INFONAVIT es clave para garantizar el éxito en el trámite. Es fundamental verificar detalladamente los siguientes puntos:

• Llenar correctamente todas las solicitudes de INFONAVIT.
• Presentar una identificación oficial vigente (INE) tanto para el comprador como para el vendedor.
• Confirmar que el RFC del comprador coincida con el registrado en Mi Cuenta INFONAVIT y en la constancia fiscal.
• Asegurarse de que el acta de nacimiento del comprador esté actualizada (emitida en los últimos 2 meses).
• Presentar una constancia fiscal completa con las dos hojas.
• Mostrar el estado de cuenta bancario del vendedor, que debe incluir nombre, RFC, CLABE interbancaria y ser de fecha reciente. No se aceptan cuentas de nómina.
• Verificar que la dirección y el nombre en el predial coincidan con los de las escrituras públicas.
• Confirmar que el avalúo de INFONAVIT coincida en nombre y dirección con la propiedad.
• Comparar los nombres y la dirección en la escritura pública con la información proporcionada en las solicitudes y la papelería.

Requisitos para que la Propiedad se pueda vender con Crédito INFONAVIT

INFONAVIT establece ciertos requisitos que deben cumplirse para que una propiedad pueda ser adquirida mediante un crédito. Los principales son:

• La propiedad debe ser destinada para uso residencial.
• Debe contar con servicios básicos de agua, luz y gas.
• El uso de suelo debe estar registrado como residencial.
• La apariencia de la propiedad debe ser habitable en su totalidad.
• Se debe garantizar que la propiedad sea completamente habitable.
• Debe contar con un solo medidor de CFE.
• La vida útil remanente del inmueble debe ser de al menos 30 años o 1.5 veces el plazo del crédito.
• No debe tener cortinas de acero ni elementos que sugieran un uso comercial.
• No debe tener escaleras exteriores.

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